原標題：“加杠桿”供樓 你想過“萬一”嗎

　　最近，一位深圳IT從業(yè)員在職業(yè)論壇發(fā)了一個帖子，說他剛剛買了位于深圳價值600萬元的房子，但卻遭遇公司裁員。之前他每個月的收入3.5萬元左右，家中有兩個孩子，妻子是全職太太。每個月的房貸要還2.1萬元，由于還沒有找到工作，房子馬上就瀕臨斷供了。他的遭遇并沒有獲得網友的同情，反而不少人認為他家庭分工和經濟安排不夠周全。

　　廣東有句俗語：“有多大的頭，才戴多大的帽”。工薪家庭應量入為出，以一個家庭月收入3.5萬元為例，月供不應超過收入的二分之一，也就是說，按正常審批的話，這位職員的月供不應超過1.75萬元，不過他卻背起了2.1萬元的月供，給自己“加杠桿”。況且他家有二娃，妻子又是全職主婦，如果家庭沒有足夠的積蓄，短期內的確有“斷擔挑”的風險。

　　去年以來，一些城市的“法拍房”越來越多，不少是“銀主盤”，即銀行收回的斷供房屋。記者身邊有一個朋友近期也遭遇減薪，每月扣除了7000元的房貸后，只余下1000多元。但他手頭有兩套房，要維持現有的生活水平，可以把市區(qū)的房屋出租，搬到郊區(qū)住。他市區(qū)的房屋已結清貸款，月租可以到7000元左右，而郊區(qū)房屋月供7000元，如果搬到郊區(qū)住，每個月的月供可以用市區(qū)房屋的月租完全抵扣，這樣就沒有經濟壓力了。但同時也帶了一些苦惱，住慣了市區(qū)，突然住到郊區(qū)，生活圈子的變化以及每天通勤的出行方式改變，都需要一定的時間來調整。所以，做買房預算時，要充分考量自己的經濟能力以及對未來的工作和收入進行預判，充分預計到可能出現的風險，切不可盲目給自己“加杠桿”。

　   全媒體記者 李鳳荷